Dokumenter til oprettelse af erhvervskonto i banken

Hvad er en erhvervskonto – og hvorfor bliver du bedt om dokumenter?

Virksomhedsguiden beskriver en erhvervskonto som en bankkonto tilknyttet virksomhedens CVR-nummer. Alle virksomheder har ret til en basal erhvervskonto i en dansk bank. Finanstilsynet oplyser, at hvidvaskloven kræver, at banken kender sin kunde og kontrollerer kundens identitet.

Banken skal derfor indhente identitetsoplysninger på alle kunder og kontrollere dem gennem en uafhængig og pålidelig kilde. I praksis skal banken sikre sig, hvem kunden, ejerne og de tegningsberettigede er.

Du skal derfor have både identitetsoplysninger og virksomhedsoplysninger klar. Det er bankens konkrete vurdering, hvilken dokumentation der er tilstrækkelig.

Vigtige oplysninger om erhvervskonto og hvidvaskloven

Forberedelse: Sørg for CVR og virksomhedsoplysninger

Forberedelsen afhænger af, om der er tale om et selskab under stiftelse eller en etableret virksomhed.

Nordea oplyser, at ansøgningen for selskaber under stiftelse kræver, at du logger ind med MitID. Du skal angive kontaktoplysninger: navn, telefonnummer og e-mail.

For etablerede virksomheder skal du ifølge Nordea give generel information om virksomheden og dokumentation for ejerforhold i form af en ejerbog, hvor reelle ejere fremgår. Du skal også give kontaktoplysninger på direktører og reelle ejere.

Hos Danske Bank skal virksomheden have en District-tilslutningsaftale i eget CVR-nummer for at kunne få Danske Business Plus eller Pro. Det er en oplysning, du skal have klar, hvis du vælger en af de pakker.

Identifikation af dig, ejere og tegningsberettigede

Ansøgningen starter med MitID. Nordea beskriver, at både selskaber under stiftelse og etablerede virksomheder logger ind på ansøgningen med MitID.

Banken skal kontrollere identitetsoplysninger via en ekstern, troværdig kilde. Finanstilsynet oplyser, at banken skal indhente navn og CPR-nummer – eller et tilsvarende nummer – på fysiske personer. Kontrollen kan ikke ske alene ved kundens egne oplysninger.

Kilden kan ifølge Finanstilsynet være pas, kørekort, sundhedskort, oplysninger fra SKAT eller dåbsattest. Banken kan ud fra en konkret vurdering bede om kopi af flere af disse dokumenter.

Lovgivningen stiller ikke specifikke krav til, hvilken dokumentation banken skal indhente; det er bankens konkrete vurdering.

Hav derfor MitID, CPR-nummer eller tilsvarende nummer samt legitimation klar. Vær forberedt på, at banken kan bede om kopi af pas, kørekort, sundhedskort, oplysninger fra SKAT eller dåbsattest.

Dokumentation for ejerforhold og ledelse

Nordea oplyser, at banken har brug for en række oplysninger om virksomheden – både for at kunne give rådgivning og fordi lovgivningen forpligter banken til at indhente dem.

Oplysningerne om ejerforhold og ledelse er en del af dette kendskab. Nordea oplyser, at løbende opdatering af bankens oplysninger om virksomheden er nødvendig for din og samfundets sikkerhed.

Når banken kender virksomheden og dens forventede brug af banken, kan den bedre opdage uventede forhold og beskytte virksomheden mod misbrug af identitet og konti.

Konkret skal du kunne dokumentere ejerforhold med en ejerbog, hvor reelle ejere fremgår, og oplyse hvem der er direktører og reelle ejere. Det gælder for etablerede virksomheder ifølge Nordea.

Sådan foregår ansøgningen – og hvad underskriver du?

Ansøgningen kan ofte startes online. Danske Bank angiver, at man kan ansøge online på cirka 15 minutter, hvorefter banken vender tilbage. Nordea beskriver, at man modtager en bekræftelsesmail med næste skridt og en indikation af behandlingstiden. Ifølge Nordea kan behandlingstiden være op til 2 uger.

Reelle ejere og tegningsberettigede, der er identificeret i ansøgningen, modtager en e-mail fra Nordea. De skal bekræfte deres identitet og relation til virksomheden. Når ansøgningen er afsluttet, og de har bekræftet, behandler banken ansøgningen. Hvis banken har brug for yderligere information, rækker den ud til dig.

Når et dokument skal underskrives for virksomheden, bestemmer virksomhedens tegningsregel ifølge virk.dk, hvem der kan underskrive. Nordea oplyser, at underskrift kan ske via digital signering via Nets eller ved underskrift direkte i e-Boks.

Ved digital signering via Nets modtager du en SMS og en mail med et link, logger på med dit private MitID og underskriver. Når alle tegningsberettigede har underskrevet, sendes dokumentet til virksomhedens e-Boks.

Hav derfor virksomhedens tegningsregel klar, så du ved, hvem der skal underskrive. Hav også MitID klar til dig og de tegningsberettigede.

Særligt for enkeltmandsvirksomheder og nystartede

For enkeltmandsvirksomheder er et CVR-nummer en forudsætning for at oprette en erhvervskonto. Danske Bank oplyser, at enkeltmandsvirksomheden skal være registreret med et CVR-nummer, før erhvervskontoen kan oprettes.

For nystartede selskaber under stiftelse oplyser Nordea, at ansøgningen kan startes med MitID og kontaktoplysninger, allerede før selskabet er etableret.

For etablerede virksomheder skal ejerbog og kontaktoplysninger på direktører og reelle ejere foreligge ved ansøgningen.

Tjekliste: Det bør du have klar

MitID-adgang til ansøgningen.

CPR-nummer eller tilsvarende nummer. Identiteten skal bekræftes gennem en uafhængig, troværdig kilde, f.eks. pas, kørekort, sundhedskort, oplysninger fra SKAT eller dåbsattest. Banken kan ud fra en konkret vurdering bede om kopi af flere dokumenter.

CVR-nummer. For enkeltmandsvirksomheder er CVR-nummeret en forudsætning for at oprette kontoen.

Ejerbog eller anden dokumentation for reelle ejere. Nordea nævner specifikt ejerbog, hvor reelle ejere fremgår.

Kontaktoplysninger (navn, telefonnummer og e-mail) på direktører og reelle ejere.

Virksomhedens tegningsregel fra virk.dk, så du ved, hvem der kan underskrive dokumenter for virksomheden.

District-tilslutningsaftale i eget CVR-nummer, hvis du vil have Danske Business Plus eller Pro.

For selskaber under stiftelse: MitID og kontaktoplysninger (navn, telefonnummer og e-mail).

For etablerede virksomheder: Generel information om virksomheden og dokumentation for ejerforhold i form af ejerbog, hvor reelle ejere fremgår.

Reelle ejere og tegningsberettigede skal kunne bekræfte deres identitet og relation til virksomheden via e-mail. Dokumenter kan underskrives digitalt via Nets eller direkte i e-Boks.